O blisko 50 tys. zł wzrosła średnia z proponowanych przez banków kwot kredytu hipotecznego dla rodziny z dochodem 15 tys. zł miesięcznie. To efekt zarówno spadku oprocentowania, jak i poluzowania podejścia przez niektórych kredytodawców.
Już piąty miesiąc z rzędu odnotowujemy wzrost szacunków zdolności kredytowej w bankach. Od początku roku profilowa rodzina może liczyć na coraz wyższe kwoty finansowania. W maju jednak przyrost zasługuje już na miano skoku. Średnia z symulacji kredytodawców wzrosła o 50 tys. zł.
Wzrost dostępności to z jednej strony efekt spadającego oprocentowania kredytów hipotecznych. Stawki są dziś zdecydowanie niższe niż na początku roku. Dotyczy to zarówno stałoprocentowych produktów, gdzie osunięcie przekracza średnio 1 pp., jak i zmiennoprocentowych hipotek. Z drugiej strony trend wspierają zmiany w polityce kredytowania niektórych instytucji. W maju odnotowujemy powrót do grona akceptujących wyższe DSTI jednego z rynkowych liderów – Bank Pekao.
Dochód 15 tys. zł – na ile kredytu hipotecznego można liczyć?
W tabeli prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie.
Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Banki mogły uwzględnić w obliczeniach świadczenie wychowawcze pobierane na dziecko („800+”).
Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 15 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów |
Szacunkowa rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego |
|
1. |
VeloBank W BANKU |
1 227 794 zł |
8 031 zł |
53,5% |
|
2. |
Bank Pekao W BANKU |
1 169 400 zł |
7 527 zł |
50,2% |
|
3. |
Alior Bank O KREDYT |
1 116 330 zł |
7 406 zł |
49,4% |
|
4. |
PKO BP - klient stały W BANKU |
1 095 100 zł |
7 123 zł |
47,5% |
|
5. |
PKO BP W BANKU |
1 086 650 zł |
7 135 zł |
47,6% |
|
6. |
ING Bank Śląski W BANKU |
1 078 813 zł |
7 137 zł |
47,6% |
|
7. |
BNP Paribas Bank O KREDYT |
1 062 000 zł |
6 908 zł |
46,1% |
|
8. |
Ś O KREDYT |
1 052 884 zł |
7 308 zł |
48,7% |
|
9. |
Credit Agricole |
1 048 228 zł |
6 941 zł |
46,3% |
|
10. |
Santander Bank O KREDYT |
1 036 756 zł |
6 743 zł |
45,0% |
|
11. |
mBank O KREDYT |
997 275 zł |
6 487 zł |
43,2% |
|
12. |
Citi Handlowy W BANKU |
972 240 zł |
6 742 zł |
44,9% |
|
13. |
Bank Millennium |
957 000 zł |
6 588 zł |
43,9% |
|
Źół: Dz na podstawie informacji od banków 7-14.5.2025 r. |
||||
W maju profilowa rodzina może liczyć na ponad 1 mln zł kredytu już w 9 bankach. Na czele zestawienia znalazły się VeloBank, Bank Pekao oraz Alior Bank. Największe zmiany w porównaniu z kwietniem, oprócz „skoku” w Pekao, miały miejsce w trzech instytucjach. VeloBank zwiększył szacunki o 56 tys. zł, Bank Millennium o 52 tys. zł, a BNP Paribas Bank – o 46 tys. zł.
Średnia wyliczona z symulacji 12 instytucji wzrosła do 1,067 mln zł. Miesiąc wcześniej wskaźnik ten wynosił 1,015 mln zł. Kierunek „do góry” jest zatem zdecydowanie dominujący, chociaż dwa banki (ING Bank Śląski i mBank) nieco obcięły w tym samym czasie swoje szacunki.
