Jak zdobyć unijne fundusze bez dodatkowych zobowiązań? Czy raportowanie ESG wpływa na dostęp do finansowania? Na te i inne pytania zadane przez przedsiębiorców odpowiadają eksperci Banku Pekao S.A., podsumowując cykl webinarów „Bank finansujący inwestycje”. Dowiedz się, jakie wsparcie oferuje bank, na czym polega rola ESG w ocenie kredytowej i jak przygotować swoją firmę na nowe wyzwania.
1. Czy pozyskując pieniądze z Unii, należy podpisywać oświadczenia lojalnościowe, dotyczące akceptacji i poparcia polityki Parlamentu Europejskiego?
Starając się o wsparcie w ramach krajowych programów, trzeba zastosować się do ich wymogów, tj. złożyć odpowiednie wnioski aplikacyjne i wymagane załączniki. Po przyznaniu dotacji podpisujemy umowę o dofinansowanie, w której zawarte są pewne klauzule dodatkowe, choćby dotyczące poddania się ewentualnym działaniom kontrolnym lub monitoringowym ze strony instytucji unijnych. Nie funkcjonuje natomiast specjalny dokument w postaci oświadczenia lojalnościowego dotyczącego akceptacji i poparcia polityki Parlamentu Europejskiego.
Warto wcześniej zapoznać się szczegółowo z zasadami i mechanizmami wsparcia w ramach danego instrumentu, z którego chcielibyśmy skorzystać. W przypadku, gdyby jakieś konkretne wymogi wykraczały poza nasze możliwości, warto poszukać innego źródła finansowania projektu.
2. Skąd czerpać wiedzę o dostępnych formach wsparcia i kto może udzielić wsparcia merytorycznego przy aplikowaniu o fundusze?
Źródeł informacji o dostępnych formach wsparcia jest całkiem sporo. Warto jednak przede wszystkim korzystać z tych najbardziej wiarygodnych. Należą do nich te, w których otrzymujemy informacje „z pierwszej ręki”, jak choćby strony internetowe ministerstw zaangażowanych w proces zarządzania środkami pomocowymi, z Ministerstwem Funduszy i Polityki Regionalnej na czele, czy strony internetowe zarządzane przez Komisję Europejską. Informacje tam zawarte mogą być odbierane jako mniej przejrzyste niż np. na stronach internetowych firm doradczych, ale tu z kolei podawane są one na ogół wybiórczo i z przekazem, że jedynie skorzystanie z usług doradczych danego podmiotu gwarantuje sukces przy aplikowaniu o dotację czy inną formę wsparcia. Warto zatem weryfikować informacje, korzystając z różnych dostępnych źródeł.
Obejrzyj odcinek pt. "Fundusze europejskie na wyciągnięcie ręki. Jak pozyskać środki?"
Na stronie internetowej Banku Pekao S.A. jest dostępna
3. Skoro raportowanie ESG niesie tyle korzyści, dlaczego firmy trzeba do niego zmuszać pod groźbą kar?
Dobrowolne raportowanie często skutkuje brakiem spójności i różnicami w jakości danych. Wprowadzenie obowiązku zapewnia, że wszystkie firmy działają według tych samych zasad, co ułatwia porównywanie wyników i ocenę działań firm przez inwestorów, klientów czy regulatorów.
Czytaj więcej
Jednak raportowanie to efekt końcowy całego procesu transformacji przedsiębiorstw i zmiany podejścia do biznesu. Dzięki obowiązkowi raportowania więcej firm zaczyna dostrzegać korzyści z zarządzania ryzykami ESG, takich jak obniżenie kosztów operacyjnych, lepszy dostęp do kapitału czy budowanie przewagi konkurencyjnej.
Na początku raportowanie ESG może wydawać się obciążeniem ze względu na koszt czy czasochłonność. Jednak w średniej i dłuższej perspektywie staje się ono narzędziem budowania wartości i zarządzania ryzykiem. Firmy publikujące raporty ESG postrzegane są jako odpowiedzialne i zaangażowane w zrównoważony rozwój, a także transparentne w swoich działaniach. Dodatkowo firmy, które adaptują się szybciej, często zyskują przewagę konkurencyjną i większe zaufanie interesariuszy.
4. Czy Bank Pekao S.A. oferuje wsparcie merytoryczne dla firm w zakresie przygotowania do raportowania ESG?
By wesprzeć merytorycznie przedsiębiorstwa w obszarze ESG, Bank Pekao udostępnił w październiku 2024 r. dla wszystkich To bardzo praktyczna publikacja, która krok po kroku prowadzi przez niezwykle istotny temat, jakim jest raportowanie zrównoważonego rozwoju i budowanie strategii ESG firm.
Dodatkowo, we współpracy z firmą Plan Be Eco Sp. z o.o., Bank Pekao S.A. udostępnił klientom firmowym i korporacyjnym możliwość skorzystania z kalkulatora śladu węglowego na preferencyjnych warunkach. Jest to narzędzie, które pozwala oszacować ślad węglowy we wszystkich trzech zakresach – zarówno w zakresie emisji bezpośrednich (zakres 1), jak i pośrednich (zakres 2 i 3). Dzięki temu klienci firmowi nie tylko wywiążą się z obowiązków regulacyjnych, ale też sprostają wymaganiom swoich partnerów biznesowych czy zbudują przewagę konkurencyjną.
5. Czy Bank Pekao oferuje wsparcie w realizacji mniejszych projektów, takich jak instalacje fotowoltaiczne lub modernizacja systemów grzewczych?
Bank Pekao S.A. oferuje finansowanie we wszystkich segmentach klientów, a także wsparcie w dopasowaniu oferty do konkretnych potrzeb. Dodatkowo wspiera firmy w pozyskaniu środków publicznych w postaci dotacji czy preferencyjnego finansowania. Warto zapoznać się z ofertą: . Bank wspiera zrównoważony rozwój biznesów oraz działania związane z ekologicznymi inwestycjami.
Obejrzyj odcinek pt. "Wyzwania transformacji ekologicznej"
6. W jaki sposób raportowanie ESG wpływa na dostępność finansowania inwestycji?
ESG staje się kluczowym elementem strategii firmy i jej postrzegania w otoczeniu biznesowym, w tym przez inwestorów i instytucje finansowe. Bank Pekao S.A. także uwzględnia kwestie ESG w ocenie działalności i inwestycji przedsiębiorstw, co w efekcie wpływa kompleksowo na postrzeganie ryzyka klienta w ocenie kredytowej. Włączając ESG i dane pozyskane m.in. z raportu ESG do kryteriów oceny w procesie kredytowym, bank ma dokładniejsze narzędzia do oceny długoterminowej działalności klienta i realizowanych przez niego inwestycji. Dodatkowo ocena ryzyka i potrzeb klienta na podstawie danych ujawnionych przez klienta w raporcie niefinansowym i strategii ESG to doskonały punkt wyjścia do dopasowania produktów kredytowych powiązanych ze zrównoważonym rozwojem.
7. Proszę o podanie przykładów konkretnych firm, które dzięki raportowaniu ESG uzyskały faktycznie przewagę konkurencyjną.
Branża odzieżowa
Jeden z producentów odzieży zaawansowanej technicznie, znany z konsekwentnej strategii zrównoważonego rozwoju i transparentności w zakresie wpływu na środowisko. Publikuje szczegółowe raporty dotyczące swoich działań ESG, takich jak zrównoważone źródła materiałów, minimalizacja odpadów i działania na rzecz klimatu.
Efekt: Budowa silnej lojalności klientów, którzy cenią odpowiedzialność społeczną i ekologiczną, co pozwala firmie na osiąganie wysokich marż i stały wzrost.
Energia odnawialna
Prywatny producent energii odnawialnej konsekwentnie rozwija swoje działania związane z ESG. Firma koncentruje się na inwestycjach w farmy wiatrowe (na lądzie i morzu) oraz fotowoltaikę. Regularnie raportuje wyniki środowiskowe, społeczne i ładu korporacyjnego, co przyciągnęło inwestorów zorientowanych na zrównoważony rozwój. W 2024 r. firma przeprowadziła emisję zielonych obligacji, które pozwoliły jej pozyskać znaczące kapitały, przekraczające pierwotne założenia. Obligacje były bardzo dobrze przyjęte przez inwestorów, a ich wartość nominalna została zwiększona ze względu na duże zainteresowanie.
Efekt: Zwiększenie portfela inwestycji w OZE – wzmocnienie pozycji na rynku zrównoważonej energii.
Branża IT
Lider w branży gamingowej rozpoczął raportowanie ESG, koncentrując się na zrównoważonej produkcji gier, polityce różnorodności i działaniach na rzecz społeczności lokalnych. Firma aktywnie pracuje nad zwiększeniem przejrzystości swoich działań i odpowiedzialnością w łańcuchu dostaw.
Efekt: Poprawa wizerunku wśród inwestorów globalnych i długoterminowe wzmocnienie zaufania. Włączenie ESG do strategii pomaga przyciągnąć bardziej świadomych partnerów biznesowych.
Obejrzyj odcinek pt. "Odkrywamy tajemnice relacji biznesowych"
8. Jakie wsparcie oferuje bank dla nowych klientów z sektora MŚP, którzy dopiero rozpoczynają współpracę z Pekao?
Firma z sektora MŚP, która rozpoczyna współpracę z Bankiem Pekao S.A., otrzyma kompleksowe wsparcie dopasowane do jej potrzeb i planów biznesowych. Polega ono w szczególności na współpracy z doradcą o szerokiej wiedzy w zakresie bankowości oraz specjalistami produktowymi – ekspertami od leasingu, faktoringu, bankowości skarbowej, transakcyjnej czy trade finance. Przedsiębiorca może realizować wiele czynności zdalnie, np. wnioskować o kredyty do 300 tys. zł online, a w przypadku skomplikowanych finansowań otrzymać propozycję szytą na miarę. Oferta produktowa Banku Pekao S.A. pozwala z dużym prawdopodobieństwem założyć, że znajdzie się rozwiązanie większości wyzwań, z jakimi mierzą się MŚP.
9. Jakie kryteria musi spełniać firma, aby móc skorzystać z unijnych środków na transformację energetyczną?
Transformacja energetyczna jest pojęciem na tyle szerokim, że odpowiedź na pytanie wymaga pewnego doprecyzowania. Zależnie od potrzeb i zamierzeń danego beneficjenta środków w obszarze transformacji energetycznej zawierać się może przykładowo: wzrost efektywności energetycznej firmy, ograniczenie zużycia energii, wymiana źródeł zasilania z wykorzystujących surowce kopalne na wytwarzające energię odnawialną albo z niej korzystające. Lista jest oczywiście niepełna – realizowane mogą być również projekty „miękkie” – dotyczące choćby optymalizacji procesów w firmie i zachowań jej pracowników. Skoro tak, to i źródeł finansowania tego typu przedsięwzięć jest sporo, a każde jest ukierunkowane na osiągnięcie konkretnych celów. Każdy zaś instrument narzuca kryteria dostępowe i związane z oceną merytoryczną zgłaszanych projektów.
Dobra wiadomość jest taka, że potrzeby związane z szeroko pojętą transformacją energetyczną nie mogą zostać zaspokojone przez jakąś określoną grupę firm i podmiotów, segment czy branżę. Dlatego też instrumenty wspierające taką transformację przeważnie również nie są ograniczone do wybranego „segmentu”. Przykładowo ze środków na ograniczenie zużycia energii pierwotnej (tzw. kredyt ekologiczny – instrument wdrażany przez Bank Gospodarstwa Krajowego) korzystać mogą nie tylko firmy małe i średnie, ale również spółki małej i średniej kapitalizacji, czyli podmioty zatrudniające do 3 tys. pracowników.
10. Jak długo trwa proces od złożenia wniosku o finansowanie zielonych inwestycji do otrzymania środków?
Jeżeli rozmawiamy o wnioskach składanych przez beneficjentów środków do instytucji pośredniczących w ramach krajowych programów, termin ten jest za każdym razem określony w regulaminie danego konkursu dotacyjnego. Standardowo w obecnej Perspektywie Finansowej (lata 2021- 2027) jest to 100 dni. Bywają jednak różnice, a ostateczny termin związany jest z liczbą i jakością składanych aplikacji, jak również charakterystyką danego instrumentu. W przypadku konkursów dla podmiotów sektora publicznego, gdzie oceniane są dokumenty w postaci studium wykonalności, zaś inżynieria finansowa projektu bywa skomplikowana, termin może być znacznie dłuższy.
Obejrzyj odcinek pt. "Analizy sektorowe specjalnością Banku Pekao S.A."
11. Czy firma z branży alkoholowej, sprzedaż jakościowych win, podlega analizom sektorowym Banku Pekao S.A.?
W ramach realizowanych analiz branżowych nie była wykonywana analiza tego segmentu rynku.
12. Jak Bank Pekao S.A. definiuje „firmy wymykające się szablonom” i jakie kryteria decydują o tym, że dana branża trafia pod szczególną obserwację?
Jako instytucja mająca doświadczenie w obsłudze różnorodnych klientów bank definiuje takie podmioty jako te, które wyróżniają się specyfiką swojej działalności. Działają one w niszowych branżach, wdrażają nowatorskie technologie lub realizują modele biznesowe, które odbiegają od standardowych schematów rynkowych. Takie przedsiębiorstwa często wymagają niestandardowej analizy ryzyka i oferty finansowej. Przykłady tego typu firm możemy znaleźć w nowych działach gospodarki specjalizujących się w produktach i usługach o wysokiej wartości dodanej. Na ogół oferują one rozwiązania oparte na niestandardowych formach współpracy ze swoimi kontrahentami.
Drugim ważnym aspektem definiującym takie firmy jest poznanie ich specyfiki poparte dogłębną analizą branży, w której działają. Kluczową rolę odgrywa tutaj benchmarking, czyli możliwość porównania wyników i potencjału z podobnymi podmiotami działającymi w sektorze, z którymi bank współpracuje. Istotna jest również . Wszystkie te elementy powodują, że dla takich podmiotów wymagane jest indywidualne podejście dostosowane do specyficznych potrzeb, np. warunki finansowania lub dedykowane modele oceny finansowej. Podsumowując, „firmy wymykające się szablonom” to klienci wymagający większego, często indywidulanego zaangażowania i kreatywności ze strony banku. Bank Pekao S.A. dzięki doświadczeniu i szerokiemu wachlarzowi narzędzi jest w stanie skutecznie wspierać ich rozwój, dostosowując ofertę do unikalnych potrzeb i specyfiki firmy.
Decyzja o objęciu danej branży „szczególną obserwacją” (w nomenklaturze banku „specjalizacją sektorową”) jest wynikiem kompleksowej analizy wielu czynników. W procesie tym Pekao uwzględnia zarówno aspekty ekonomiczne, jak i specyficzne cechy poszczególnych branż. Pod uwagę brane są czynniki takie jak udział branży w rynku, specyfika branży, sezonowość, perspektywy dla wzrostu i przyszłość danego sektora gospodarki, a także efekty synergii z innymi branżami. Podsumowując, wybór branż do specjalizacji sektorowej w banku jest procesem wielowymiarowym, który łączy analizę danych rynkowych, ryzyk oraz potencjału rozwoju. Dzięki takiemu podejściu bank może skuteczniej wspierać klientów i jednocześnie realizować swoje cele biznesowe.
Obejrzyj odcinek pt. "Finansowanie innowacyjnych rozwiązań technologicznych"
13. Jakie konkretne wyzwania sektora agro-spożywczego i branży opakowań uwzględnia Bank Pekao S.A. w swojej polityce finansowania?
Bank Pekao traktuje sektor agro-spożywczy oraz branżę opakowań jako niezwykle istotne obszary swojej aktywności, uwzględniając ich kluczowe znaczenie dla gospodarki oraz specyficzne wyzwania związane z kosztami, regulacjami i uwarunkowaniami demograficznymi. Wsparcie tych sektorów wynika z ich roli w zapewnianiu bezpieczeństwa żywnościowego, wzmacnianiu eksportu oraz wpływu na łańcuchy dostaw.
W procesie budowania i rozwijania relacji z tymi sektorami bank stara się uwzględniać najistotniejsze aspekty. Dla sektora agro-spożywczego są to m.in.:
- presja kosztowa, firmy z tej branży zmagają się z rosnącymi kosztami energii, surowców, logistyki oraz pracy, co szczególnie dotyka produkcję rolną i przetwórstwo spożywcze;
- sezonowość i zmienność rynkowa, w których cykl produkcji w sektorze agro-spożywczym jest uzależniony od warunków pogodowych, sezonowości, zmienności cen surowców na rynkach międzynarodowych oraz ryzyk związanych z eksportem, co dodatkowo utrudnia płynne zarządzanie finansami i wymaga elastycznych form finansowania umożliwiających firmom zarządzanie płynnością;
- zielona transformacja, w której zmiany legislacyjne, jak również strategia „od pola do stołu” wymusza na przedsiębiorstwach rolnych i spożywczych inwestycje w zrównoważoną produkcję, ograniczenie emisji i zmniejszenie zużycia nawozów mineralnych.
W tym kontekście aktywnie finansowane są projekty związane z zieloną transformacją, wspierające innowacje i wdrażanie technologii oszczędzających zasoby. Przejście na bardziej zrównoważone modele produkcji, w tym ograniczenie śladu węglowego i wprowadzenie technologii energooszczędnych, to istotne wyzwanie dla firm z sektora agro-spożywczego.
W branży opakowaniowej najważniejsze wydają się:
- koszty produkcji i pracy, gdzie produkcja opakowań, szczególnie szklanych i papierowych, jest energochłonna i wymaga dużych nakładów na surowce oraz pracę, co przekłada się na wzrost inwestycji w automatyzację i robotyzację produkcji,
- regulacje środowiskowe, które wpływają na szereg wymogów dotyczących gospodarki obiegu zamkniętego, jak np. ograniczenie stosowania tworzyw sztucznych jednorazowego użytku czy konieczności zwiększenia udziału materiałów z recyklingu w produkcji opakowań,
- spowolnienie popytu i zmiana preferencji konsumentów, wywołane wzrostem świadomości ekologicznej konsumentów oraz naciskiem na innowacyjne, przyjazne środowisku rozwiązania zmuszające firmy do opracowywania nowych produktów, a ze względu na dekoniunkturę szukania nowych rynków zbytu.
Branża opakowań jest kluczowym partnerem dla sektora agro-spożywczego. Jakość, funkcjonalność i ekologiczność opakowań mają bezpośredni wpływ na eksport i konkurencyjność polskich produktów żywnościowych. Sektor agro-spożywczy i branża opakowań odgrywają kluczową rolę w gospodarce, ale stoją przed wieloma wyzwaniami, takimi jak presja kosztowa, regulacje środowiskowe, trudności w zatrudnianiu i niż demograficzny.
Bank Pekao, dzięki elastycznym produktom finansowym i wiedzy branżowej, wspiera te sektory w radzeniu sobie z trudnościami i wykorzystaniu ich potencjału wzrostu na rynku krajowym i międzynarodowym.
Obejrzyj odcinek pt. "Bank wspierający duże inwestycje i bieżące potrzeby"
14. Jakie kryteria powinien spełniać plan inwestycyjny, aby zwiększyć szanse na uzyskanie korzystnego finansowania z banku? Czy istnieją konkretne elementy, na które bank zwraca szczególną uwagę, np. w prognozach przychodów czy planach zarządzania ryzykiem?
Aby zwiększyć szanse na uzyskanie korzystnego finansowania w Banku Pekao, plan inwestycyjny powinien spełniać kilka kluczowych kryteriów:
- szczegółowe prognozy finansowe. Prognozy powinny być realistyczne, oparte na solidnych danych i analizach rynkowych. Ważne, aby pokazać, że biznes ma potencjał do generowania stabilnych przychodów;
- plan zarządzania ryzykiem. Dzięki planowaniu zarządzania ryzykiem przedsiębiorca może pokazać przygotowanie firmy na różne scenariusze. Warto opisać w nim, jakie ryzyka mogą wystąpić i jakie kroki zostaną podjęte, aby je zminimalizować;
- solidny model biznesowy. Plan inwestycyjny powinien jasno przedstawiać, w jaki sposób firma będzie zarabiać pieniądze. Preferowane są sprawdzone modele biznesowe, które mają potencjał do długoterminowego sukcesu;
- doświadczenie i kompetencje zespołu. Zespół, który jest w stanie realizować założone cele, to istotny element planu inwestycyjnego;
- historię kredytową i finansową. Dobra historia kredytowa pokazuje, że przedsiębiorca jest w stanie zarządzać swoimi finansami w sposób odpowiedzialny;
- 辱Ծ.Warto zadbać o odpowiednie aktywa, które mogą służyć jako zabezpieczenie dla kredytu.
W planie inwestycyjnym należy w szczególności unikać podawania:
- nierealistycznych prognoz. Podawanie zbyt optymistycznych prognoz finansowych, które nie mają solidnego uzasadnienia, może wydawać się niewiarygodne;
- zbyt szczegółowych informacji technicznych. Szczegółowe opisy techniczne mogą być niepotrzebne i odciągać uwagę od głównych punktów planu;
- negatywnych informacji bez kontekstu. Jeśli w planie pojawiają się negatywne informacje, takie jak ryzyka czy problemy, zawsze warto przedstawiać je w szerszym kontekście i z planem naprawczym;
- poufnych informacji;
- niepotrzebnych szczegółów osobistych. Mogą one być nieistotne dla oceny planu przez bank.
Partnerem publikacji jest Bank Pekao S.A.
