Wiele osób przez lata gromadzi oszczędności i inne aktywa w różnych instytucjach finansowych, takich jak banki, fundusze inwestycyjne, rachunki maklerskie czy polisy ubezpieczeniowe. Po śmierci właściciela dostęp do tych środków może wymagać podjęcia dodatkowych działań, zwłaszcza jeśli spadkobiercy nie posiadają pełnej wiedzy o istniejących aktywach. Instytucje finansowe nie mają obowiązku informowania o aktywach zmarłego, dlatego zdarza się, że środki te pozostają na nieaktywnych rachunkach przez lata. Aby uporządkować sprawy finansowe i ułatwić bliskim dostęp do istotnych informacji, warto przygotować tzw. czerwoną teczkę.
Magdalena Łabuda z wyjaśnia, co powinna zawierać czerwona teczka i po co ją tworzymy.
Czerwona teczka – sposób na uporządkowanie finansów i zabezpieczenie majątku dla bliskich
Aby uporządkować sprawy finansowe i ułatwić bliskim dostęp do istotnych informacji, warto przygotować czerwoną teczkę – uporządkowany zestaw dokumentów, który ułatwia bliskim zarządzanie sprawami finansowymi i majątkowymi po śmierci właściciela. Powinna zawierać informacje o rachunkach bankowych i oszczędnościach, polisach ubezpieczeniowych i inwestycjach, nieruchomościach i zobowiązaniach finansowych, prowadzonej działalności gospodarczej, a także kluczowych dokumentach prawnych, takich jak testament czy pełnomocnictwa. Aby spełniała swoją funkcję, powinna być regularnie aktualizowana i przechowywana w bezpiecznym, ale dostępnym dla bliskich miejscu.
Warto wiedzieć:
Dokumenty
zgromadzone w czerwonej teczce pomagają spadkobiercom szybko ustalić wszystkie
zobowiązania zmarłego, takie jak kredyty, polisy ubezpieczeniowe, umowy z
operatorami telekomunikacyjnymi, dostawcami mediów czy spółdzielniami
mieszkaniowymi. Większość umów o świadczenie usług wygasa po śmierci klienta,
ale to na spadkobiercach spoczywa obowiązek poinformowania dostawców usług o
śmierci zmarłego oraz podjęcia działań w celu zamknięcia jego zobowiązań
konsumenckich.
Czerwona teczka każdego z członków rodziny będzie niezastąpioną pomocą zarówno dla pozostałych domowników rodziny po śmierci jednego z nich, by zamknąć jego sprawy, ale też będzie tą teczką, którą weźmiesz ze sobą, uciekając z płonącego mieszkania. To naprawdę bardzo pomocne rozwiązanie, którego istnienie doceni niejeden zatroskany problemamy domownik.
Artykuł jest częścią Przewodnika po kwestiach prawnych i finansowych rodziny. Poniżej odnośniki do pozostałych tekstów:
Spis treści
1. Dostęp do kont bankowych i produktów finansowych »
- Co dzieje się z kontem bankowym po śmierci właściciela?
Blokada środków, wygaśnięcie pełnomocnictw, sytuacja kont wspólnych. - Jak szybko przekazać pieniądze bliskim?
Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci – zasady, beneficjenci, limity. - Wspólne konto po śmierci współposiadacza – co warto wiedzieć?
Czy bank może je zamknąć? Jak zabezpieczyć dostęp do środków?
2. Dziedziczenie: testament czy ł ustawowe? »
Kto dziedziczy, jak uniknąć sporów i zapewnić podział zgodny z wolą spadkodawcy?
3. Małoletni jako spadkobiercy – kluczowe aspekty »
Zarząd majątkiem, ograniczenia prawne, zabezpieczenie przyszłości dziecka.
4. Jak przekazać nieruchomość w spadku bez komplikacji? »
Formalności, podział między spadkobierców.
5. Sukcesja biznesu: jak chronić firmę po śmierci właściciela? »
Zarząd sukcesyjny vs. fundacja rodzinna – które rozwiązanie wybrać?
6. Czerwona teczka – sposób na uporządkowanie finansów »
Jak przygotować zestaw kluczowych dokumentów, by ułatwić bliskim przejęcie majątku?
Magdalena Łabuda z
