���Dz�����

Pierwsze trzy miesiące na rynku kredytów hipotecznych upłynęły pod znakiem obniżek w cennikach. Zmiany były jednak stosunkowo niewielkie, można wręcz mówić o stabilizacji. To jednak był prawdopodobnie ostatni tak spokojny kwartał.

Pozorna stabilizacja – tak można podsumować 2024 r. na rynku kredytów hipotecznych. Po raz pierwszy od 3 lat niezmienne pozostawały stopy procentowe, a w cennikach dominowały lekkie korekty. Miniony rok przyniósł jednak kilka istotnych wydarzeń dla kredytobiorców.

Trzeci kwartał potwierdził sygnały sprzed wakacji – zdolność kredytowa raźniej ruszyła w górę. W porównaniu z początkiem roku zmiany są niebagatelne, ale tylko jeśli wybieramy hipotekę z okresowo stałym oprocentowaniem.

Wakacje na rynku kredytów hipotecznych przyniosły długo oczekiwaną zmianę. Stawki oprocentowania ruszyły zdecydowanie w dół. Trend ten dotyczył tylko jednej z formuł finansowania i wyłącznie parametrów „na początek”.

Stopy procentowe nie drgnęły, a WIBOR wyrównał się w kilku wariantach stawek i przymarzł do zimowych poziomów. Nie oznacza to jednak, że na rynku hipotek nic się nie działo. „Mijanka” marż dla stało- i zmiennoprocentowych kredytów to tylko jeden przykład.

Spadek stóp procentowych sprawia, że oprocentowanie kredytów mieszkaniowych maleje. Maskuje to jednak przeciwstawny trend widoczny od pewnego czasu na rynku kredytów mieszkaniowych. Jeszcze w połowie 2022 r. można było znaleźć hipoteki z marżą w okolicach 1,6 pp. Dziś o takich warunkach można zapomnieć.

Przez 4,5 roku na łamach ���Dz����� śledziliśmy rynek kredytów hipotecznych z perspektywy przykładowej rodziny „Kowalskich”. Ich historia dobiegła końca – dziś nie mogą nigdzie liczyć na finansowanie. Żegnamy HipoTrackera ���Dz����� 1.0.

Koniec obniżek marż i dalszy szybki spadek zdolności kredytowej – tak można podsumować rozwój sytuacji na rynku kredytów hipotecznych w drugim kwartale roku. Z danych zebranych przez ���Dz����� wynika, że dostępna kwota finansowania dla śledzonego w panelu profilu klienta obniżyła się od jesieni zeszłego roku o połowę.

Marże kredytów hipotecznych wracają do poziomu odnotowanego po raz ostatni przed początkiem pandemii. Finansowanie jest jednak dostępne dla coraz mniejszego grona potencjalnych klientów. Z analizy ���Dz����� wynika, że średnia zdolność od końcówki poprzedniego roku obniżyła się o prawie 90 tys. zł.

Przez ostatnie 4 lata ���Dz����� zbierał dane o ofertach banków dla tego samego profilu kredytobiorców. W tym czasie uchwyciliśmy kilka ważnych etapów – okres rekordowo niskich rat, reakcje kredytodawców na pandemię i początek serii podwyżek stóp procentowych. Historyczne dane pokazują również, że banki mogłyby mieć przestrzeń do obniżek marż.

Mocny spadek zdolności kredytowej i lekkie korekty cenowe – tak w skrócie można opisać skutki przemeblowania na rynku kredytów hipotecznych wynikające ze zmian stóp procentowych. Z analizy ���Dz����� wynika, że banki na razie nie obniżają wyraźnie marż, by przyciągnąć słabnący popyt.

W trzecim kwartale roku banki obniżyły szacunki maksymalnej zdolności kredytowej, wynika z analizy ���Dz�����. To w dużej mierze wynik zasad wprowadzonych Rekomendacją S KNF. Dla kredytobiorców pewnym pocieszeniem może być lekki spadek marż.

Rośnie różnica pomiędzy marżami kredytów hipotecznych z niskim i standardowym wkładem własnym, wynika z analizy ���Dz�����. Średnia stawka dla kredytów z 10-procentową wpłatą w II kwartale ponownie przebiła poziom 2,7 pp.

Marże kredytów hipotecznych w pierwszym kwartale 2021 r. ustabilizowały się, wynika z analizy ���Dz�����. Produkty z 10-procentowym wkładem własnym wróciły do oferty kilku banków, a ich marże spadły poniżej rekordu odnotowanego w końcówce roku

Marże kredytów hipotecznych w czwartym kwartale roku ustabilizowały się, wynika z analizy ���Dz�����. Nowe szczyty wskaźnik osiągnął tylko w przypadku trudno obecnie dostępnych kredytów z 10-procentowym wkładem własnym

Marże kredytów hipotecznych w trzecim kwartale roku osiągnęły nowe szczyty, wynika z analizy ���Dz�����. Obniżka stóp procentowych „podciągnęła” jednak nieco zdolność kredytową

Drugi kwartał roku zupełnie zmienił sytuację na rynku kredytów hipotecznych. Marże kredytowe gwałtownie wzrosły, a zdolność kredytowa spadła mimo cięcia stóp procentowych

Nie było „ciszy przed burzą” – w pierwszych trzech miesiącach roku kredyty hipoteczne nadal drożały. Jak wynika z analizy ���Dz�����, zdolność kredytowa osiągnęła najniższe poziomy od początku 2018 r.

Marże kredytów hipotecznych kontynuują marsz w górę. Jak wynika z analizy ���Dz�����, w grudniu banki narzucały klientom oprocentowanie średnio wyższe o 0,15 pp. niż na początku 2019 roku