足智彩赛果

Ma艂o kto dzi艣 pami臋ta, 偶e gdy stopy procentowe ros艂y w szybkim tempie by艂y premier Mateusz Morawiecki zaprezentowa艂 zestaw pomys艂贸w maj膮cych przynie艣膰 ulg臋 kredytobiorcom. W艣r贸d nich znala锄艂a si臋 zapowied藕 zast膮pienia wska藕nika WIBOR now膮 konstrukcj膮. 鈥濼o da roczne oszcz臋dno艣ci rz臋du 1 mld 锄艂, kt贸rych koszt ponios膮 banki鈥� 鈥� tak zachwala艂 w贸wczas ide臋, z kt贸rej zrodzi艂 si臋 indeks WIRON.

Niemal dwa lata p贸藕niej na rynku kredyt贸w hipotecznych nowa stawka jest baz膮 dla ustalania oprocentowania nowych kredyt贸w w nielicznych instytucjach. Korzysta z niej tylko ING Bank 艢l膮ski oraz Velo Bank (dla okresu po obowi膮zywaniu okresowo sta艂ej stopy, a wi臋c w praktyce za kilka lat). 鈥濸rzesiadka鈥� dla starych um贸w nieco przesun臋艂a si臋 w czasie.

WIRON jednak zacz膮艂 pod koniec zes锄艂ego roku b艂yszcze膰 w zestawieniach zmiennoprocentowych hipotek, co wida膰 tak偶e w styczniowym rankingu. Stopa sk艂adana WIRON 1M jest obecnie o ok. 1,2 pp. ni偶sza ni偶 wska藕nik WIBOR 3M. To efekt odmiennej konstrukcji 鈥� odzwierciedlaj膮cej przes锄艂e transakcje, a nie oczekiwania i uwzgl臋dniaj膮cej szerszy zakres danych.

Dla kogo banki przygotowa艂y symulacje?

W styczniowej edycji rankingu pokazujemy propozycje bank贸w dla rodziny 鈥瀌wa plus jeden鈥� mieszkaj膮cej w Warszawie. Profilowi klienci kupuj膮 55-metrowe mieszkanie z rynku wt贸rnego kosztuj膮ce 740 tys. 锄艂.

Zak艂adamy, 偶e kredytobiorcy maj膮 co miesi膮c do dyspozycji 艂膮cznie 15 tys. 锄艂. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o prac臋 na czas nieokre艣lony i zarabia 8 tys. 锄艂 netto. Jej 32-letni partner ma podobn膮 sytuacj臋, lecz nieco ni偶sze zarobki 鈥� 7 tys. 锄艂 miesi臋cznie. Para nie sp艂aca obecnie 偶adnych zobowi膮za艅 kredytowych, a historia kredytobiorc贸w odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpis贸w.

Przyjmujemy, 偶e klienci sk艂onni s膮 skorzysta膰 z dodatkowych produkt贸w w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zak艂adaj膮 zatem sprzeda偶 krzy偶ow膮 (cross sell).

Najlepsze kredyty ze zmiennym oprocentowaniem i 20-procentow膮 wp艂at膮 w艂asn膮

Symulacje kredytodawcy przygotowali w oparciu o ujednolicone wska藕niki z 3 stycznia. Przyjmujemy, 偶e wp艂ata w艂asna kredytobiorc贸w to standardowe 20 procent ceny nieruchomo艣ci. Suma kredytu wynosi 592 tys. 锄艂. W tabeli prezentujemy zar贸wno propozycje dla klient贸w nowych, jak i dla klient贸w posiadaj膮cych d艂u偶szy sta偶 wsp贸艂pracy z bankiem (鈥瀔lient sta艂y鈥�). Definicje klienta wewn臋trznego w bankach si臋 r贸偶ni膮, ale przyj臋li艣my, 偶e profilowi kredytobiorcy od ponad 12 尘颈别蝉颈臋肠测 utrzymuj膮 regularnie zasilany ROR w instytucji.

W por贸wnaniu z grudniem w tabeli nie zas锄艂y znacz膮ce zmiany. Na czele zestawienia ponownie znajduje si臋 ING Bank 艢l膮ski, a za nim Bank BPS oraz Bank Pekao. W cennikach bank贸w zachodz膮 jednak drobne zmiany. W dalszym ci膮gu obserwujemy bardzo stopniowe podnoszenie mar偶. Stawki rosn膮 o kilka punkt贸w bazowych 鈥� na taki ruch zdecydowa艂 si臋 w ko艅c贸wce 2023 r. PKO BP.

Tendencja do podnoszenia cen kredyt贸w hipotecznych ma d艂ugoterminowy charakter. W podsumowaniu 2023 r. na rynku wskazywali艣my, 偶e mar偶e pi臋艂y si臋 w g贸r臋 zar贸wno w produktach zmiennoprocentowych, jak i tych opartych na okresowo sta艂ym oprocentowaniu.